В наступившем году вступают в действие несколько новых законов и правил. О четырех главных изменениях, которые коснутся личного бюджета костромичей уже в январе, сообщили в костромском отделении Банка России.
С начала 2024 года вступили в силу изменения в закон «О потребительском кредите (займе)». Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны при выдаче новых кредитов и займов вне зависимости от их суммы и рефинансировании старых задолженностей рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков. Тем из них, у кого более половины доходов будет уходить на погашение долгов, кредиторы письменно сообщат о риске не справиться с платежами. Такое уведомление будет вручаться заемщику под роспись перед заключением кредитного договора или договора займа на любую сумму и даже при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию.
Ранее кредиторы уже рассчитывали показатель долговой нагрузки заемщиков при кредитовании на сумму от 10 тысяч рублей. Но заемщиков с высокой долговой нагрузкой не оповещали о риске оказаться в долговой яме. Нововведения направлены на то, чтобы помочь заемщикам принимать взвешенные решения при получении кредита или займа и избежать риска чрезмерной закредитованности.
Еще одно нововведение касается кредитных каникул. С 1 января по любым кредитам и займам можно отсрочить платежи на срок до полугода, если ваши доходы упали на 30% по сравнению с предыдущим годом, или вы пострадали в чрезвычайной ситуации (например, при пожаре). По одному и тому же кредиту или займу разрешается взять отсрочку только раз по каждой из этих причин. И есть ограничения по суммам. Отложить платежи можно по кредитке с лимитом до 150 тыс. рублей, по автокредиту — до 1,6 млн рублей, по остальным кредитам и займам — если они выданы в объеме менее 450 тыс. рублей. Раньше воспользоваться правом на кредитные каникулы можно было только в особых случаях и по кредитам, выданных в определенные сроки (например, в связи с пандемией). Теперь не имеет значение, когда был взят кредит или заем.
Следующее нововведение дает возможность костромичам создать себе гарантированный дополнительный доход в будущем или финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций в жизни. Речь о программе долгосрочных сбережений, которая заработала с 1 января 2024 года. Воспользоваться программой или нет — добровольное право каждого.
Чтобы начать формировать свои долгосрочные сбережения, потребуется заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами на срок не менее 15 лет. По истечении срока действия договора или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) участник программы может обратиться за назначением ежемесячных периодических выплат на определенный срок или пожизненно. Кроме того, можно получить свои сбережения единовременно при наступлении особой жизненной ситуации, например, если понадобится дорогостоящее лечение. И если в банке досрочное снятие вклада предполагает полную или частичную потерю дохода, то по программе долгосрочных сбережений, можно в особых жизненных ситуациях получить до 100% сформированных средств.
Нововведение, которое начнет работать с 21 января, касается защиты прав потребителей финансовых услуг. Время на отказ от любых ненужных услуг, которые кредитор продал заемщику с кредитом или займом, увеличивается с двух недель до месяца. Причем банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита и напоминать заемщикам о праве отказаться от них.
Полная стоимость кредита в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора — заемщику наглядно видно, сколько он переплачивает и за что. Некоторые кредиторы раньше умалчивали о том, что многие платные услуги и сервисы являются необязательными для оформления кредита или займа. На первой странице договора они прописывали только проценты по долгу и не включали туда другие траты. А на отказ от ненужных услуг было только 14 дней.
Больше подробностей о нововведениях наступившего 2024 года можно узнать на сайте «Финансовая культура».
Фото: K1NEWS.RU.