В непростое для всех жителей время пугает неопределенность – чего ждать и что будет с финансами? Региональное отделение Банка России ответило на актуальные вопросы.
Зачем Банк России так резко поднял ключевую ставку до 20%, и как это повлияет на простых людей?
Высокая ставка поможет обеспечить финансовую стабильность и подавить скачок инфляции. Резкое повышение ключевой ставки сделало банковские депозиты привлекательными – ставки по вкладам в крупнейших банках уже превышают 20%. Это поможет защитить сбережения граждан от обесценения и поддержит спрос в экономике в будущем.
Важно, что по действующим (открытым до поднятия ключевой ставки) кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия. Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам. Банк России готовит предложения по поддержке людей, у которых есть кредиты по плавающим ставкам.
Новые кредиты станут более дорогими. Дешевые кредиты стали бы подстегивать рост цен в условиях, когда предложение товаров на рынке ограничено. Нужно сначала стабилизировать финансовый рынок, подавить инфляцию, затем наладить производство, а уже после этого снижать ставку и давать возможность спросу в экономике увеличиваться.
Как быть клиентам санкционных банков? Стоит ли прекращать сотрудничество и забирать свои деньги?
Финансовой безопасности клиентов санкционных банков ничего не угрожает. Все банки, попавшие под санкции, продолжают работать бесперебойно. Забирать деньги со счетов нет необходимости – они полностью доступны.
Карты международных платежных систем и карты «Мир», выпущенные банками, попавшими под санкции, также работают и будут работать на всей территории России.
Однако, картами санкционных банков нельзя расплатиться за границей и оплатить покупки в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции. Сервисы Apple Pay и Google Pay для карт таких банков не работают.
Что будет с банковскими картами Visa и Mastercard, отразится ли на них отключение России от SWIFT?
На территории нашей страны карты международных платежных систем Visa и Mastercard работают и будут работать по-прежнему. Санкции на них не повлияют, так как операции по ним обрабатываются внутри страны.
Некоторое исключение составляют карты международных платежных систем, выпущенных банками, попавшим под санкции. Операции внутри страны, контактная и бесконтактная оплата ими работают как и прежде. Но такие карты не работают за границей, ими нельзя расплатиться в иностранных онлайн-магазинах из стран, поддерживающих санкции. А также сервисы Apple Pay и Google Pay для них не доступны.
Что касается отключения России от SWIFT, то оно не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. Это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру.
Какие меры поддержки населения сейчас действуют в условиях санкций?
Для банков сейчас действуют послабления в регулировании. Это позволяет им проводить реструктуризацию кредитов своих клиентов, не назначать пени и штрафы по ним. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса.
Кроме того, Совет Федерации уже одобрил закон о кредитных каникулах, разработанный по инициативе Банка России. Подобный механизм ещё в первый период пандемии, в 2020 году, показал на деле свою эффективность: большинство заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом они не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов.
По новому закону заемщики – граждане и предприятия малого и среднего бизнеса – получат возможность до 30 сентября (с правом правительства продлить этот период) подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. Граждане смогут подать такое требование, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов (как минимум на 30%), а бизнес – если он работает в отраслях из перечня, утвержденного правительством.
Подробней с актуальной информацией о работе финансовой системы можно знакомиться в специальном разделе на сайте Банка России.